RER

El RER es el Rendimiento Efectivo Remanente.

El R.E.R. es el Rendimiento Efectivo Remanente, un indicador que refleja el coste o rendimiento de un producto financiero ya que incluye el interés y los gastos. A diferencia del TAE, en este nuevo término se tienen en cuenta sólo los desembolsos pendientes de la operación y por tanto no incluye los costes ya pagados (por ejemplo, comisiones).El R.E.R. se aplica de acuerdo con la normativa de junio de 2012 del Banco de España sobre transparencia de servicios bancarios.

Para entenderlo mejor, planteamos un ejemplo:
El 16/07/2013 depositamos a plazo fijo 30.000€ en una cuenta bancaria. En el contrato firmamos las siguientes condiciones:
- TAE: 1’9% anual
- RER: 2’077%
- Nº DÍAS DEPÓSITO: 750 días
- LIQUIDACIÓN: trimestral  a interés simple

Para conocer las comisiones que hemos pagado en el inicio del depósito, calcularemos los intereses obtenidos aplicando el TAE y el RER. En un primer momento, calculamos los intereses que nos van a abonar trimestralmente. Para ello, tenemos en cuenta los días que hay en cada período:
- Depósito = 30.000€
- Días del período (trimestre) = 16/10/2014 – 16/07/2014 = 92 días
- Números comerciales = 30.000 € x 92 / 100 = 27.600 €
- Intereses = números comerciales x i / 365 = 143’67 €

Esta operación la haríamos con todos los períodos de liquidación (trimestres) que hay en los 750 días que dura el depósito.
Nuestro objetivo es descubrir las comisiones que hemos pagado en el inicio del contrato. Por ese motivo y, puesto que el dinero no vale lo mismo a lo largo del tiempo, es necesario actualizar los intereses que nos van a ir pagando trimestralmente a lo largo de esos 750 días, es decir, calcular lo que valen a fecha 16/07/2013 dichos intereses.Datos que necesitamos para esta operación:
- Los días que transcurren entre el momento de la liquidación y la fecha del depósito, el momento inicial (16-07-13). Ese número de días se divide entre 365.
- Días que han transcurrido desde el inicio del contrato = 16/10/2014 – 16/07/2013 = 457 días
- Los intereses actualizados se calculan: dividiendo los intereses que nos abonan al final de cada trimestre entre [1+ i x (nº días / 365)].
- Intereses actualizados = 143’67 ÷ 1 + [i x (457 / 365)] = 153’07 €

Finalmente, calculamos la suma de los intereses aplicando el TAE (i = 1’9%), es decir, 1.146’33€; y la suma de los intereses aplicando el RER (i = 2’077%), 1.250’65€.
Por todo esto, la diferencia entre los intereses actualizados calculados con el RER y los calculados con el TAE es de 104’33€, lo que supone un 3’4‰.

Comisiones = 1.250’65 – 1.146’33 = 104’33 €
Para conocer el porcentaje de gastos en comisiones que se ha aplicado a la cuantía del depósito:
% comisiones = 104,33 / 30.000 = 0’3478%

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